O uso do cartão de crédito tornou-se uma prática comum na sociedade atual, oferecendo comodidade e praticidade nas transações financeiras.
No entanto, muitas pessoas enfrentam dificuldades para obter um cartão de crédito quando possuem um score baixo.
Muitas pessoas com potencial para gerir seus recursos de forma adequada encontram-se nessa situação devido a circunstâncias adversas.
Felizmente, existe uma alternativa para quem está nessa situação: os cartões de crédito voltados para pessoas com score baixo.
Por isso neste artigo vamos apresentar esses cartões projetados especificamente para atender aqueles que têm dificuldades em obter crédito em instituições tradicionais.
Eles podem ser uma porta de entrada para a construção de um histórico financeiro sólido e, consequentemente, para o aumento do score de crédito.
Fatores que resultam em um score baixo
O score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro de um indivíduo, sendo utilizado pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito.
No entanto, é importante ressaltar que ter um score baixo não significa necessariamente ser um mau pagador ou não ter responsabilidade financeira.
Ter um score baixo pode ser resultado de diversos fatores como:
- Falta de histórico de crédito
- Atrasos em pagamentos
- Dívidas em aberto
- Erros cadastrais
Essa situação cria uma barreira para aqueles que desejam obter um cartão de crédito, pois as instituições financeiras tendem a priorizar clientes com score mais alto.
Alternativa para quem tem score baixo
Os cartões de crédito para pessoas com score baixo geralmente possuem limites mais baixos e podem exigir garantias adicionais, como um depósito caução.
No entanto, eles oferecem a oportunidade de provar a capacidade de pagamento e demonstrar responsabilidade financeira.
Ao utilizar o cartão de crédito de forma consciente, efetuando pagamentos em dia e mantendo um controle financeiro adequado, é possível melhorar o score de crédito ao longo do tempo.
Além disso, muitos desses cartões oferecem benefícios adicionais, como:
- Programas de recompensas
- Descontos em estabelecimentos parceiros
- Acesso a serviços financeiros complementares
Isso proporciona uma experiência mais completa aos usuários e incentiva a utilização responsável do crédito.
5 opções de cartões de crédito para quem tem score baixo
É importante ressaltar que, embora os cartões de crédito para quem tem score baixo possam ser uma alternativa viável, é fundamental adotar uma abordagem responsável ao utilizar o crédito.
É necessário avaliar cuidadosamente as condições oferecidas por cada cartão, entender suas taxas e custos, e utilizar o crédito de forma consciente, evitando o endividamento excessivo.
Impact Bank
O Impact Bank é uma instituição financeira que oferece um cartão de crédito especialmente projetado para pessoas com pontuação de crédito baixa.
Diferentemente de muitos bancos tradicionais, o Impact Bank considera outros fatores além do score de crédito ao avaliar a elegibilidade dos candidatos.
Ao solicitar o cartão do Impact Bank, mesmo que você tenha um histórico de crédito negativo ou um score baixo, ainda há uma chance de aprovação.
A instituição utiliza critérios alternativos, como análise de renda e histórico de pagamento de contas, para determinar se você é elegível para o cartão.
Next
Trata-se de um cartão de crédito internacional emitido pela Visa, disponibilizado pelo banco digital criado pelo Bradesco em 2017.
As operações como saques, pagamento de contas e participação em um programa de fidelidade são realizadas e gerenciadas por meio do aplicativo do banco.
Para obter o cartão de crédito, é necessário baixar o aplicativo e abrir uma conta digital, que não tem custo.
Qualquer pessoa com mais de 18 anos pode se cadastrar.
O banco leva até sete dias úteis para avaliar o cadastro e, caso seja aprovado, o cartão será entregue no endereço informado durante o processo de inscrição.
O Next não cobra taxa de anuidade e oferece benefícios como cashback e descontos em livrarias e cursos.
Trigg
A Trigg é uma fintech que se destaca no setor de impacto social ao oferecer um cartão digital com cashback e uma pulseira de pagamentos por aproximação.
Ao solicitar o cartão, que possui a bandeira Visa, não é necessário apresentar comprovante de renda.
O que pode ser uma vantagem especialmente para aqueles com score baixo.
Todas as operações relacionadas ao cartão, como a visualização da fatura, o gerenciamento do limite disponível e o bloqueio e desbloqueio, são realizadas pelo usuário por meio de um aplicativo.
O cartão Trigg possui uma taxa anual, que é cobrada após os primeiros três meses de uso.
Também são aplicadas tarifas para saques tanto em território nacional quanto internacionalmente.
Superdigital
A Superdigital do Grupo Santander disponibiliza cartões físicos e virtuais com a bandeira Mastercard, que podem ser solicitados por maiores de 18 anos com CPF válido.
Não há verificação nos órgãos de proteção ao crédito, permitindo que pessoas com histórico negativo tenham a possibilidade de ter o cadastro aprovado.
Ele não possui taxas anuais e pode ser utilizado em lojas físicas ou online.
Entretanto, é um cartão pré-pago, ou seja, os valores são deduzidos imediatamente do saldo da conta.
Ao gastar mais de R$ 500 em compras com o cartão, a tarifa da conta digital será isenta no próximo mês.
Neon
O cartão internacional vinculado à conta digital, oferecido pela parceria entre o Neon e o banco Votorantim, não requer renda mínima e não possui anuidade.
O aplicativo permite transferências, boletos de depósito e outros serviços gratuitos, mas algumas operações são tarifadas.
Além disso, a empresa oferece contas correntes digitais, cartão de crédito convencional e pré-pago da bandeira Visa, bem como empréstimos.
Para abrir uma conta é necessário ter mais de 18 anos e se cadastrar fornecendo informações pessoais no aplicativo.
A aprovação para se tornar um cliente é possível mesmo com restrições no CPF.
Após a aprovação, a função crédito será desbloqueada no mesmo cartão físico recebido na abertura da conta.
O cliente também contará com um cartão virtual para serviços online.
Como consultar seu Score
Caso você esteja em dúvida sobre seu Score atual é interessante que você realize uma consulta para fazer uma verificação.
Essa informação exata vai te ajudar, inclusive, a decidir qual o melhor cartão dentre as alternativas apresentadas acima.
Para saber seu Score é muito simples! Em primeiro lugar é importante que você saiba que o Score está entre 0 e 1000 pontos.
E, como você deve imaginar, quanto mais próximo do zero, pior é o seu Score, digamos assim.
Você deve acessar o site, ou aplicativo do Serasa Experian.
Em algum local da página, que varia em formato de acordo com o navegador ou aparelho de acesso, você verá “Consulte seu Serasa Score”.
Clique em cima. Irá abrir uma ficha de preenchimento de informações. Caso seja sua primeira vez clique em “Criar conta” e preencha todos os seus dados.
Confirme as informações e dê “ok” e pronto, você terá acesso á sua área do Serasa e ao seu Score.
Lá você verá se ele está baixo ou alto, e assim estará melhor informado sobre qual o caminho que você deverá seguir a partir de então.
Conclusão
Ter um cartão de crédito mesmo com um score baixo pode ser vantajoso, pois permite que você reconstrua sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Ao utilizar o crédito de forma responsável e efetuar os pagamentos em dia, você estará demonstrando um comportamento positivo aos órgãos de crédito.
O que pode resultar em uma melhoria gradual do seu score.
No entanto, é importante ter em mente que os cartões de crédito para pessoas com score baixo geralmente possuem limites de crédito mais baixos.
Além disso, podem apresentar taxas e juros mais altos do que os cartões convencionais.
É fundamental utilizar o cartão com responsabilidade, evitando o acúmulo de dívidas e pagando o valor total da fatura mensalmente para evitar custos adicionais.
